Petro, záleží na tom, co konkrétně chceš.
A pak taky samozřejmě záleží na člověku, na kterého narazíš...
Takže až si zodpovíš CO CHCEŠ od finančního poradce... tak si najdi člověka, který nezastupuje pouze jednu firmu (banku, pojišťovnu atd.), ale který bude mít velký výběr. Protože když bude zastupovat jenom jednu banku nebo málo, logicky Ti nacpe jejich produkt i když nebude výhodný. Když bude mít výběr, může Ti vybrat ten, který pro Tebe výhodný bude.
Jinak je jasný, že pokud nebudeš vědět co chceš, tak on Ti "určí" svůj cíl, což zřejmě minimálně částečně bude, Ti prodat co nejvíc produktů.
Já jsem využila služeb fin. poradce ve chvíli, kdy jsem potřebovala refinancovat hypotéku. Ale nakonec, i když už bylo všechno připraveno, jsem se rozhodla zůstat u stávající banky. No ale pomohlo mi to, protože jsem věděla, jaké procento by mi dala jiná banka a mohla jsem tím u stávající agrumentovat.
Před x lety mi jedna "fin. poradkyně" v podstatě VNUTILA penzijní a důchodové připojištění... a pak ještě jiný člověk životní... - jenže to byli bohužel takoví "poradci", kterým šlo hlavně o prodej svých produktů. Ani jeden z těch produktů už nemám.
A to podotýkám, že všichni ti poradci byli moji známí nebo známí známých... tj. nebyli to cizí lidi a apriori určitě neměli myšlenku mě nějak znevýhodnit nebo okrást. Prostě akorát dělali svoji práci.

Takže, k nějakému poradci bych šla pouze s konkrétním zadáním - co vlastně od něj chci. Např. refinanc. hypo. Nebo aspoň mít rámcovou představu, co se svýma penězma chceš podniknout. A nechat si všechno dobře vysvětlit (vypovědět životko, penzijko i důchodko, všechno byl docela problém - jenže na to Tě neupozorní, když to uzavíráš!)...

PetraP napsal(a):

Já mám přesnou představu, co chci a k čemu bychc htěla jeho služby využít. Ale jen se prostě úplně ideáně neorientuju na finančím trhu a nejsem schopná adekvátně porovnat jednotlivé produkty. Vím , co mám uzavřené špatně a co potřebuji změnit. Ale nemám jistotu v tom,že přípdná změna bude k lepšímu

A právě jsem se stala s jedním názorem, že ty lidi budou jen tahat prachy,   a pak s druhým, kdy takovýto poradce opravdu pomohl.

Proto jsem založila toto vlákno, a chtěla bych si přečíst těch názorů a zkušeností s touto službou, víc.

Na základě čeho, jsi s Martinko nakonec rozhodla svou hypotéku nezměnit? Jestli to teda není moc soukromá otázka....

pokud bych chtěla službu finančního poradce, tak zvolím nějakého nezávislého, který není vázán na produkty jedné banky a nevnucuje je všem svým klientům.

využila jsem zatím také jen hypoteční poradkyně. Jednak poprvé při vyřízení hypotéky a teď znovu, při refinancování hypotéky. Důvod nárůst úrokové sazby ze 4.25 na 6.14% při bezproblémovém splácení. Ač se pak snažili ještě 2x snížit, neuspěli,to nám za to stálo, takže nová hypotéka 5.14%.

pro mě to je jednorázový obchod a takový obchod pro mě nemá smysl - vážené dámy a pánové,tohle je typická ukázka práce tzv.absolventů fin.akademií,tzn.,lidově řečeno napráskat chudákovi klientovi co nejvíce smluv,jinak se na tom neopeřím a viz vytučněné písmo.Tohle je sobecké uvažování,nikoli v zájmu klienta.Viz citace "pro mě nemá smysl,pro mě jen jednorázový obchod.

Vím,že každá rada je drahá a že si každý musí natlouct nejdříve sám hubu,než to pochopí,ale:varujte se spolupráce s podobnými takyobchodníky,kteří se Vás budou snažit oslnit tím,že nabízejí produkty všemožných fin.ústavů.Ano,nabízet mohou,ale dohromady o tom nevědí nic do hloubky,není to totiž ani možné,aby obsáhli všechny detaily,kličky a možnosti které dává cca 5 nebo 6 st.spořitelen+nepočítaně různých bank a pojišťoven.

Jde tady o hodně Vašich peněz a závazky mnohdy do důchodového věku,proto obětujte svůj čas,obejděte si sami obchodní místa st.spořitelen a bankovních institucí a pak porovnávejte v klidu doma.Pokud nebudete něčemu rozumět,dejte si to znovu vysvětlit (třeba i na jiném obch.místě pro srovnání)) a vůbec si nepřipouštějšte,že snad vypadáte jako hlupáci.každý rozumí tomu,čím se živí a správný obchodník a odborník v jednom Vám vše rád vysvětlí i polopaticky.

A opravdu není nutné si např. u st.spořitelen ke 2mil.úvěru vyřizovat drahé živ.pojištění,které Vám určitě bude cpát "poradce" typu Webdesign,když stačí levné tzv.skupinové,kdy v případě smrti dlužníka pojišťovna za něj doplatí zbytek dluhu.Atd,atd.

Jinak na příspěvky Webdesigna nereaguji,ale jeho prostoduchý názor mě teda fakt nenechal v klidu a hlavně je mi líto těch,kteří jemu i jim podobným sednou na lep a "nechají se odrbat";hlavně že to má ale smysl pro poradce takový obchod,že ano?!

Kuty, už několikrát ses tu vyloženě ztrapnila ohledně odborných záležitostí.....
Máš to zapotřebí sem psát nesmysly a převracet?

Kuty napsal(a):

pro mě to je jednorázový obchod a takový obchod pro mě nemá smysl - vážené dámy a pánové,tohle je typická ukázka práce tzv.absolventů fin.akademií,tzn.,lidově řečeno napráskat chudákovi klientovi co nejvíce smluv,jinak se na tom neopeřím a viz vytučněné písmo.Tohle je sobecké uvažování,nikoli v zájmu klienta.Viz citace "pro mě nemá smysl,pro mě jen jednorázový obchod.

Vím,že každá rada je drahá a že si každý musí natlouct nejdříve sám hubu,než to pochopí,ale:varujte se spolupráce s podobnými takyobchodníky,kteří se Vás budou snažit oslnit tím,že nabízejí produkty všemožných fin.ústavů.Ano,nabízet mohou,ale dohromady o tom nevědí nic do hloubky,není to totiž ani možné,aby obsáhli všechny detaily,kličky a možnosti které dává cca 5 nebo 6 st.spořitelen+nepočítaně různých bank a pojišťoven.

Jde tady o hodně Vašich peněz a závazky mnohdy do důchodového věku,proto obětujte svůj čas,obejděte si sami obchodní místa st.spořitelen a bankovních institucí a pak porovnávejte v klidu doma.Pokud nebudete něčemu rozumět,dejte si to znovu vysvětlit (třeba i na jiném obch.místě pro srovnání)) a vůbec si nepřipouštějšte,že snad vypadáte jako hlupáci.každý rozumí tomu,čím se živí a správný obchodník a odborník v jednom Vám vše rád vysvětlí i polopaticky.

A opravdu není nutné si např. u st.spořitelen ke 2mil.úvěru vyřizovat drahé živ.pojištění,které Vám určitě bude cpát "poradce" typu Webdesign,když stačí levné tzv.skupinové,kdy v případě smrti dlužníka pojišťovna za něj doplatí zbytek dluhu.Atd,atd.

Jinak na příspěvky Webdesigna nereaguji,ale jeho prostoduchý názor mě teda fakt nenechal v klidu a hlavně je mi líto těch,kteří jemu i jim podobným sednou na lep a "nechají se odrbat";hlavně že to má ale smysl pro poradce takový obchod,že ano?!

Verunka a Vanesska napsal(a):

Možná chápu, co tím myslel webdesing. Pro některé z Vás je to možná sobecké, ale co se nad tím zamyslet z jiné stránky. Dělám taky nezávislého fin. poradce. Moje práce neznamená uzavřít smlouvy a zmizet, jak si někdo myslí. Ale vybudovat si vztah se svými klienty, řešit s nimy situace, které teď jsou nějaké a za čas můžou být jiné. A já musím předvídat do budoucna, co se může stát.

To co tady někteří píšete, z toho je mi zle. A stačil mi jeden jedinej příklad a to ještě nebyl ani můj, co se může stát a od té doby tyto jednorázové obchody, také nechci dělat, svojí práci beru zodpovědně a ti, co mě znají, tak to ví.

Kolegyně v mém oboru měla jednu mladou rodinu, chtěli koupit domek, narodilo se jim miminko. Udělala jim komplexní poradenství, ale manželovi se zdálo zbytečné, chtěl jen hypotéku. Ok, fajn. Za rok jí volali rodiče, co mají dělat, že se syn zabil na motorce a jejich mladá s dítkem zůstala sama...

Každej si to přeberte sám, ale nedá se srovnávat s jinou prací. Každá práce má své. A každý z nás rozumíme tomu svému. Já se také nehrnu, dejme tomu do opravy auta, když tomu vůbec nerozumím.

Petro, je vcelku jedno, pro kterou společnost poradce dělá. Záleží opravdu na člověku a to poznáš i bez rad jiných, jestli to myslí dobře nebo se tě snaží oblbnout. Důležité je, aby vyřešil to, co ty potřebuješ řešit, tobě se to líbilo a hlavně tě netlačil do něčeho, co ty nechceš a hlavně by to bylo nad tvoje síly. Pokud se rozhodneš obcházet fin. ústavy a srovnávat, tak si to hlavně nech vysvětlit, tak aby si věděla vše. Oni i na těch přepážkách jsou jenom lidé a né vždy odborníci, tak jako můžeš narazit na blba fin. poradce...

A to je přesně ono,o čem jsem psala - zcela určitě ste klientovi nabízela klas.živ.pojistku,kdyby ste využila možnosti nabídnout mu pouze např.skupinové živ.pojištění (ržp) za pár desetikorun měsíčně,tak by do toho šel a nyní by byla hypo splacená.No ale pro poradce z toho vzejde mizerná provize,takže klient má smůlu holt.

Myslím, že nečtete pozorně a přesně jsem tušila, že budete soudit a budete paní chytrá bez toho aniž byste věděla více souvislostí. Od Vás raději ruce pryč a myslím, že nejste v pozici, abyste vy mě mohla radit, protože některé Vaše příspěvky jsou daleko od mísy. Prosím nereagujte toto téma není o naší práci, ale má sloužit pro Petru, aby věděla, jak se rozhodnout.

kamarádka taky měla schůzku s poradcem.hezky jí všechno vysvětlil a spočítal......akorát, že podle něj bvy si ona měla platit na pojištění a spoření atd asi 9000 a její manžel o něco víc. vtipný, skoro 19000kč, akorát neporadil, kde to vzít.

Agewo, tak alespoň hned věděla, že to není ten pravý

Verunka a Vanesska napsal(a):

Agewo, tak alespoň hned věděla, že to není ten pravý

Spíš tu známou Agawe od zbytečného plýtvání na poradcovy provize zachránila paradoxně jejich insolventnost

Kuty napsal(a):

Verunka a Vanesska napsal(a):

Agewo, tak alespoň hned věděla, že to není ten pravý

Spíš tu známou Agawe od zbytečného plýtvání na poradcovy provize zachránila paradoxně jejich insolventnost

Prý to byl člověk od Lišky. Je přeci všude známo, že Liška je škodná!!!!

Verunka a Vanesska napsal(a):

Kuty a jak jsi placená ty???

Teď přemýšlím,co ti vlastně na tuhle ´tvoji OTÁZKU mám odpovědět,abych přitom ještě zachovala jakési dekorum,bo přímá odpověď mě napadá hned.

Ale já se tě taky zeptám - vidím,že máš 2 malé dětičky,tak zase mě vrtá hlavou,kdo se o ně stará nebo si s nimi hraje a baví se? - že ty musíš být placena taky asi hodně dobře neboť musíš mít určitě chůvu,která se Ti o ně stará nejmíň po dobu co plkáš na Babi,ne?

Upravil(a) Kuty (1. 10. 2009 14:11)

Dobrý den,
má představa finančního poradce je taková, že je to člověk, který se stane dalším "členem rodiny", zná kompletně naší situaci a NEPRODÁVÁ mi pojistku za pojistkou, hypoteku za hypotekou, ale řeší konkrétní situaci či problém v oblasti našich financí a můžu se na něj obrátit kdykoli, ne jen, když chci zrovna uzavřít obchod.... manžel přijde o práci, máme hypotéku apod. a teď potřebujem pomoci, zavolám svého poradce, od kterého očekávám, že se pokusí nám poradit (od toho i název jeho práce) je to dlouhodobá záležitost a žijí z dlouhodobých kontaktů a spolupráce, ne z jednorázové návštěvy, kdy s námi uzavřou 3pojistky, udělají hypotéku a to ještě se slovy, tohle je pro vás nejlepší.... i přesto, že znají produkty více bank, pojišťoven, nechala bych si udělat návrhů několik pro posouzení.....
přesto všechno, ale i mezi poradci se najde škodná, ne že ne, tím, že mají možnost výběru z několika produktů, může se najít vykuk, co nám bude prodávat to z čeho má největší provize, ale to je o lidech.... takže bych rozhodně dala na doporučení a zkušenosti dalších.

já bych se toho nebála a klidně si nezávaznou schůzku s poradcem vyzkoušela nemusíš přeci hned něco uzavírat a platit, tak by to hlavně ani fungovat nemělo, jestli ano, tak je něco špatně...